16 दिसंबर 2025: दोस्तों आपने भी सुना होगा कि साल खत्म होते-होते लोग टैक्स बचाने के लिए कहीं भी पैसा लगा देते हैं। पर क्या आपको पता है कि सबसे सुरक्षित और फायदेमंद विकल्प आपके घर के पास वाली पोस्ट ऑफिस में ही छिपा है? हां, बिल्कुल सही सुना। पोस्ट ऑफिस स्कीम 2025 के तहत दिसंबर में कुछ ऐसी नई योजनाएं सामने आई हैं जो न सिर्फ आपको धांसू रिटर्न देने का दावा करती हैं, बल्कि टैक्स में भी जबरदस्त राहत दिलाने का मौका देती हैं।
मैंने अपने आसपास कई दोस्तों को देखा है जो म्यूचुअल फंड या शेयर मार्केट में पैसा लगाकर परेशान हो जाते हैं। कभी घाटा होता है तो कभी risk का डर सताता रहता है। लेकिन पोस्ट ऑफिस की ये तीन स्कीम्स सरकारी गारंटी के साथ आती हैं। यानी आपका पैसा पूरी तरह सुरक्षित रहेगा और return भी fixed मिलेगा। अगर आप इस महीने निवेश करते हैं तो Section 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट भी पा सकते हैं।
इस आर्टिकल में मैं आपको वो तीन योजनाएं बताऊंगा जिनके बारे में ज्यादातर लोगों को सही जानकारी नहीं है। और हां, मैं आपको वो बातें भी बताऊंगा जो दूसरी websites नहीं बताते हैं।
इन तीन स्कीम्स में निवेश क्यों जरूरी है अभी
दिसंबर का महीना खत्म होने वाला है और अगर आप अभी तक tax planning नहीं की है तो ये आपका आखिरी मौका है। पोस्ट ऑफिस की ये तीन योजनाएं इस समय सबसे बेहतरीन मानी जा रही हैं क्योंकि इनमें interest rate अच्छा है और सरकारी बैकिंग भी है। पहली बात तो ये कि बैंकों के मुकाबले पोस्ट ऑफिस की ब्याज दरें ज्यादा हैं। दूसरी बात कि अगर आप सैलरीड हैं या बिजनेस करते हैं तो टैक्स saving जरूरी है वरना आपकी कमाई का बड़ा हिस्सा टैक्स में चला जाएगा।
मेरे एक रिश्तेदार ने पिछले साल PPF में invest किया था और उन्हें सच में अच्छा return मिला। लेकिन इस साल की नई स्कीम्स उससे भी बेहतर हैं। खासकर उन लोगों के लिए जो छोटी savings करते हैं या retirement planning कर रहे हैं। अगर आप दिसंबर में इन योजनाओं में पैसा लगाते हैं तो आपका financial year end होते-होते tax liability काफी कम हो जाएगी। और सबसे अच्छी बात कि इनमें invest करने के लिए आपको ज्यादा डॉक्यूमेंट जरूरत नहीं पड़ती।
पहली योजना – PPF खाता: 15 साल में करोड़पति बनने का सीधा रास्ता
Public Provident Fund यानी PPF पोस्ट ऑफिस की सबसे पुरानी और भरोसेमंद योजना है। अभी इसमें 7.1% सालाना interest मिल रहा है जो बैंक के FD से कहीं बेहतर है। खास बात ये है कि इस interest पर कोई tax नहीं लगता।
आप सालाना निवेश करते समय ये बातें ध्यान रखें:
- सालाना मिनिमम ₹500 और मैक्सिमम ₹1.5 लाख तक जमा कर सकते हैं
- अगर आप हर साल ₹1.5 लाख जमा करें, तो 15 साल बाद लगभग ₹40 लाख का tax-free फंड तैयार हो जाएगा
- PPF में लॉक-इन पीरियड होने का फायदा यह है कि पैसा बेवजह खर्च नहीं होता
- आप अपने बच्चों के नाम पर भी खाता खोल सकते हैं और उनका भविष्य secure कर सकते हैं
- 7वें साल के बाद emergency में partial withdrawal संभव है
कई लोगों को लगता है कि PPF में लॉक-इन पीरियड ज्यादा है, लेकिन मैंने देखा है कि जिन लोगों ने शुरू किया वो आज financially stable हैं। यह scheme लंबी अवधि के लिए सच में फायदेमंद साबित होती है।
दूसरी स्कीम जो रिटायरमेंट के बाद हर महीने पेंशन देगी
Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) 60 साल से ऊपर के लोगों के लिए एक धांसू option है। अभी इसमें 8.3% सालाना interest मिल रहा है जो किसी भी दूसरी government scheme से ज्यादा है।
SCSS में निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य बातें:
- Maximum निवेश ₹30 लाख तक किया जा सकता है
- हर तीन महीने में interest आपके account में credited होता है, यानी regular income का source बन जाता है
- 5 साल की maturity के बाद आप चाहें तो इसे 3 साल के लिए और extend कर सकते हैं
- Interest पर tax लगता है, लेकिन अगर आपकी कुल income slab कम है तो कोई समस्या नहीं
- निवेश राशि पर Section 80C के तहत tax छूट मिलती है
मेरे पड़ोस में एक uncle हैं जो retire हो चुके हैं। SCSS से उन्हें हर quarter ₹60,000 मिलते हैं और उनका कहना है कि ये राशि उनकी रोजमर्रा की जरूरतों को पूरा करने के लिए काफी है।
अगर आपके parents retired हैं या retirement के करीब हैं, तो उन्हें इस स्कीम के बारे में जरूर बताएं। ये investment लंबे समय के लिए बहुत practical और reliable तरीका है।
तीसरी स्कीम – Sukanya Samriddhi Yojana: बेटियों के भविष्य की सुरक्षा
Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) खासतौर से बेटियों के लिए बनाई गई है। अगर आपकी बेटी 10 साल से कम उम्र की है तो ये scheme आपके लिए perfect है। अभी इसमें 8.2% interest मिल रहा है और पूरा पैसा tax-free होता है।
SSY में निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य बातें:
- सालाना minimum ₹250 और maximum ₹1.5 लाख तक जमा कर सकते हैं
- बेटी के 21 साल की होने पर या 18 साल की उम्र के बाद शादी होने पर राशि निकाली जा सकती है
- हर साल ₹1.5 लाख जमा करने पर maturity पर करीब ₹65 लाख का corpus बन जाता है
- बेटी के 18 साल की होने पर higher education के लिए 50% तक withdrawal संभव है, यानी college fees के लिए loan लेने की जरूरत नहीं
- पूरा पैसा tax-free है और long-term planning के लिए ideal
मेरी एक सहेली ने 2018 में अपनी बेटी के लिए यह account खोला था। उसका कहना है कि हर साल पैसा जमा करते समय उसे लगता है कि बेटी का भविष्य secure हो रहा है। सच में, ये scheme बेटियों के लिए एक बेहतरीन financial planning tool साबित होती है।
ज्यादातर लोग यहीं गलती कर बैठते हैं
कई लोग सोचते हैं कि पोस्ट ऑफिस की स्कीम्स पुरानी हो गई हैं और इनमें ज्यादा फायदा नहीं है। लेकिन ये सबसे बड़ी गलतफहमी है। अगर आप calculation करके देखें तो पता चलेगा कि compound interest और tax benefits मिलाकर ये schemes बहुत profitable हैं। दूसरी गलती ये होती है कि लोग साल के आखिरी हफ्ते में invest करना शुरू करते हैं। इससे सही planning नहीं हो पाती। अगर आप अभी दिसंबर में account खोल लें तो अगले साल से regular investment की आदत बन जाएगी।
एक और confusion ये है कि लोग सोचते हैं कि PPF और SSY में lock-in period ज्यादा है इसलिए ये schemes सही नहीं हैं। लेकिन समझदारी इसी में है कि long-term planning करें। क्योंकि असली wealth तभी बनती है जब आप धैर्य रखें।
मैंने देखा है कि जो लोग शेयर market में quick money बनाने के चक्कर में पड़ते हैं वो अक्सर loss में रहते हैं। जबकि post office schemes में guaranteed return मिलता है।
दिसंबर में invest करने का फायदा क्यों है खास
अगर आप दिसंबर में इन योजनाओं में पैसा लगाते हैं तो आपको current financial year में ही tax deduction मिल जाएगा। मतलब जब आप अगले महीने ITR file करेंगे तो आपकी taxable income कम हो जाएगी। दूसरा फायदा ये है कि interest calculation की शुरुआत तुरंत हो जाती है। PPF और SSY में interest monthly basis पर calculate होता है इसलिए जितनी जल्दी आप invest करेंगे उतना ही ज्यादा compound benefit मिलेगा।
तीसरी बात कि अगर आपने अभी तक कोई tax saving investment नहीं किया है तो ये आपका last chance है। नहीं तो आपको ज्यादा tax देना पड़ेगा जो बिल्कुल बेकार है। मान लीजिए आप 30% tax bracket में आते हैं और आपने ₹1.5 लाख invest किया तो आपका ₹46,500 का tax बच जाएगा। ये कम पैसा नहीं है। इसके अलावा आपको interest भी मिलेगा जो कि tax-free होगा।
कैसे खोलें पोस्ट ऑफिस में खाता
आजकल पोस्ट ऑफिस में account खोलना बहुत आसान हो गया है। आपको बस अपने नजदीकी post office जाना है और वहां form भरना है। साथ में कुछ basic documents चाहिए होते हैं। जरूरी कागजात में Aadhaar card, PAN card, address proof और passport size photos लगती हैं। अगर आप बच्चे या बेटी के नाम खाता खोल रहे हैं तो birth certificate भी चाहिए होगा।
मैंने खुद पिछले महीने अपनी भतीजी के लिए SSY account खोला था। पूरी process में सिर्फ 20 मिनट लगे। Post office के staff ने बहुत अच्छे से सब समझाया और form भरने में भी help की। आप चाहें तो online भी account खोल सकते हैं India Post की website के through। लेकिन पहली बार के लिए मैं recommend करूंगा कि branch में जाएं ताकि सारी details clear हो जाएं।
लोगों के मन में रहने वाले सवाल
Q1 क्या मैं एक से ज्यादा schemes में invest कर सकता हूं?
बिल्कुल कर सकते हैं। आप चाहें तो तीनों schemes में अलग-अलग amount invest कर सकते हैं। बस ध्यान रखें कि Section 80C की total limit ₹1.5 lakh है। मतलब तीनों schemes मिलाकर अगर आपने इससे ज्यादा invest किया तो भी tax benefit इतना ही मिलेगा।
Q2 क्या मैं समय से पहले पैसा निकाल सकता हूं?
PPF में 7 साल बाद partial withdrawal का option है। SCSS में 1 साल बाद premature closure हो सकता है लेकिन उसमें penalty लगती है। SSY में बेटी के 18 साल की होने पर 50% निकाला जा सकता है। लेकिन मेरी सलाह है कि emergency के अलावा paise mat निकालिए क्योंकि compound interest का फायदा कम हो जाता है।
Q3 अगर मैं monthly installment miss कर दूं तो क्या होगा?
PPF और SSY में minimum amount जमा करना जरूरी है नहीं तो account inactive हो जाता है। लेकिन आप बाद में penalty देकर इसे फिर से active करवा सकते हैं। SCSS में तो एक बार lump sum amount डालना होता है इसलिए ये problem नहीं आती।
अब देर किस बात की
दिसंबर के आखिरी हफ्ते चल रहे हैं और अगर आपको tax बचाना है या future के लिए secure investment चाहिए तो पोस्ट ऑफिस की इन तीन schemes से बेहतर कोई option नहीं है। मैंने आपको सारी जरूरी details बता दी हैं। PPF हो या SSY या फिर SCSS, हर scheme की अपनी खासियत है। आप अपनी जरूरत के हिसाब से चुन सकते हैं। और हां, अगर आप serious हैं अपने पैसे को grow करने के बारे में तो इन schemes को ignore मत कीजिएगा।
सरकारी guarantee, tax benefits, अच्छा interest rate और easy process – ये सब मिलकर इन योजनाओं को perfect बनाते हैं। तो फिर सोच क्या रहे हैं? अपने नजदीकी post office जाइए और आज ही account खोलिए। आपका future आपको thank you बोलेगा।
Disclaimer: इस लेख में दी गई जानकारी सामान्य जागरूकता के उद्देश्य से है। योजनाओं की ब्याज दरें और नियम समय-समय पर बदल सकते हैं। निवेश करने से पहले अपने नजदीकी पोस्ट ऑफिस या वित्तीय सलाहकार से confirm कर लें। टैक्स benefits आपकी income slab पर निर्भर करते हैं।
