आखिरी अपडेट:17 दिसंबर 2025
नमस्कार दोस्तों क्या आपने कभी सोचा है कि अगर आप बस कुछ सालों तक पैसा जमा करें और फिर उम्रभर हर साल एक लाख रुपये मिलते रहें? सुनने में थोड़ा अजीब लगता है ना? लेकिन यह सच है। मैंने पिछले महीने अपने गाँव के एक रिटायर्ड टीचर से बात की थी जिन्होंने मुझे बताया कि वो हर साल LIC की नई स्कीम से इतनी रकम पा रहे हैं, और उन्होंने सिर्फ 7 साल तक पैसा जमा किया था।
LIC का जीवन अक्षय प्लान 871 इन दिनों काफी चर्चा में है। यह एक ऐसी स्कीम है जो आपको एक बार निवेश करने पर जीवनभर की guarantee देती है। लेकिन यहां पर एक बात है जो ज्यादातर लोग समझ नहीं पाते – यह प्लान किसके लिए सही है और किसके लिए नहीं। आइए इसे सरल भाषा में समझते हैं।
असली फायदा इस स्कीम का क्या है
देखिए, इस प्लान में आपको एकमुश्त रकम देनी होती है या फिर 5-10 साल तक किस्तों में पैसा भर सकते हैं। मान लीजिए आपने 10 लाख रुपये जमा किए। इसके बदले में आपको हर साल लगभग 1 लाख रुपये की आमदनी मिलने लगेगी।
यह पेंशन की तरह काम करता है लेकिन पेंशन से अलग है। क्योंकि यहां आपका पैसा सुरक्षित रहता है और वो भी government backed company के साथ।
मेरे एक दोस्त ने मुझे बताया कि उन्होंने यह प्लान अपने पिताजी के नाम से लिया था। उन्होंने 7 साल तक प्रीमियम भरा और अब उनके पिताजी को हर साल 85 हजार रुपये मिल रहे हैं। यह रकम उनके छोटे-मोटे खर्चों के लिए काफी है।
यहां लोग सबसे ज्यादा गलती करते हैं
सबसे बड़ी दिक्कत तो यहीं आती है कि लोग इस प्लान को FD या म्यूचुअल फंड से compare करने लग जाते हैं। यह गलत है। यह एक annuity plan है, investment plan नहीं।
इसका मतलब है कि आपको हर साल fixed income मिलेगी जो market के उतार-चढ़ाव से बिल्कुल प्रभावित नहीं होगी। बैंक में interest rate कम हो या ज्यादा, आपकी आमदनी एक जैसी रहेगी।
अगर आप 40-50 साल की उम्र में हैं और retirement के बाद की planning कर रहे हैं, तो यह स्कीम काफी अच्छी साबित हो सकती है। लेकिन अगर आप 25-30 साल के हैं तो शायद आपको कुछ और विकल्प देखने चाहिए।
राजस्थान के जयपुर में रहने वाले 52 वर्षीय सुरेश जी ने 2020 में इस प्लान में 12 लाख रुपये लगाए थे। आज उन्हें हर साल 1.2 लाख रुपये की guaranteed income मिल रही है। उन्होंने बताया कि यह पैसा उनके घर के बिजली-पानी के बिल और छोटे खर्चों को पूरा करता है।
कितना पैसा भरना होगा और कब तक
इस प्लान में आपके पास दो option हैं। पहला है single premium यानी एक बार में पूरा पैसा दे दो। दूसरा है limited premium payment जहां आप 5 या 10 साल तक किस्तें भर सकते हैं।
मान लीजिए आप 45 साल के हैं और आपने 15 लाख रुपये इस प्लान में डाले। तो आपको 50 साल की उम्र से लेकर जीवनभर तक हर साल लगभग 1.5 लाख रुपये मिलेंगे।
क्या आपको पता है कि इसमें surrender value भी मिलती है? यानी अगर बीच में आपको emergency में पैसों की जरूरत पड़ जाए तो आप policy को बंद करके पैसा निकाल सकते हैं। हालांकि मैं personally suggest नहीं करूंगा क्योंकि आपको कम पैसा मिलेगा।
कई लोग पूछते हैं कि क्या premium बंद करने के बाद भी पैसा मिलता रहेगा? जी हां, बिल्कुल। आपने अगर 5 साल का plan लिया और 5 साल पूरे कर लिए तो उसके बाद आपको जीवनभर annuity मिलती रहेगी।
इस जगह पर ज्यादातर लोग Confuse हो जाते हैं
अब बात करते हैं annuity rate की। यह वो percentage है जो तय करता है कि आपको कितनी रकम हर साल मिलेगी। यह rate आपकी उम्र, जमा की गई रकम और plan type पर depend करती है।
उदाहरण के लिए अगर 50 साल की उम्र में किसी ने 10 लाख रुपये जमा किए तो annuity rate लगभग 8-9% के आसपास हो सकती है। यानी सालाना 80-90 हजार रुपये।
लेकिन यहां twist है। अगर आप joint life annuity चुनते हैं यानी अपने और अपने जीवनसाथी दोनों के नाम पर, तो rate थोड़ी कम हो जाती है क्योंकि दोनों को जीवनभर benefit मिलेगा।
पंजाब के लुधियाना में रहने वाले 48 वर्षीय मनप्रीत सिंह ने अपनी पत्नी के साथ joint annuity plan लिया। उन्होंने 18 लाख रुपये invest किए और दोनों को मिलकर हर साल 1.35 लाख रुपये मिल रहे हैं। उन्होंने बताया कि अगर दोनों में से कोई एक नहीं रहता तो दूसरे को पूरी रकम मिलती रहेगी।
Tax में कैसे बचत होगी या नहीं
यह सवाल हर किसी के मन में आता है। देखिए, इस plan में आपको मिलने वाली annuity पर tax लगता है। यह आपकी income में जुड़ जाती है और आपके tax slab के according tax देना पड़ता है।
लेकिन premium भरते समय आपको Section 80C के तहत tax deduction मिल सकता है। हालांकि maturity पर मिलने वाली रकम पर tax benefit नहीं मिलता।
मेरी राय में अगर आप tax saving के लिए यह plan ले रहे हैं तो यह सही decision नहीं है। इसे केवल regular income के source के रूप में देखें।
कई financial advisors कहते हैं कि इसमें returns कम हैं। लेकिन मैं मानता हूं कि security और guaranteed income की जो peace of mind मिलती है वो किसी high return वाली risky scheme में नहीं मिलती।
दिल्ली में रहने वाली 55 वर्षीय सुनीता शर्मा ने retirement से पहले यह plan लिया था। उन्हें हर साल 95 हजार रुपये मिलते हैं जिस पर वो 30% tax slab में आने की वजह से लगभग 28-30 हजार रुपये tax देती हैं। फिर भी उन्हें 65-67 हजार रुपये साफ हाथ में आते हैं जो उनके monthly खर्चों में काम आते हैं।
किसके लिए सही है यह प्लान
अगर आप सच में फायदा पाना चाहते हैं तो पहले यह समझ लें कि यह plan किसके लिए बना है। यह उन लोगों के लिए perfect है जो:
- Retirement के करीब हैं या retire हो चुके हैं
- Regular monthly income चाहते हैं बिना किसी risk के
- बच्चों पर depend नहीं करना चाहते
- Market की volatility से दूर रहना चाहते हैं
लेकिन अगर आप young हैं और wealth creation करना चाहते हैं तो equity mutual funds या PPF जैसे options आपके लिए बेहतर हो सकते हैं।
मैंने खुद इस portal पर जाकर calculator use किया था। आप भी LIC की website पर जाकर अपनी उम्र और investment amount डालकर देख सकते हैं कि आपको कितनी annuity मिलेगी।
सवाल-जवाब
Q: क्या इस प्लान में nominee को भी पैसा मिलता है?
हां, अगर आपने return of purchase price option चुना है तो policy holder की death के बाद nominee को जमा की गई पूरी रकम वापस मिल जाएगी। बिना इस option के nominee को कुछ नहीं मिलता।
Q: क्या बीच में policy को बंद कर सकते हैं?
जी हां, आप policy को surrender कर सकते हैं लेकिन आपको surrender value के हिसाब से कम पैसा मिलेगा। यह financially wise decision नहीं है।
Q: Premium कब तक भरना होगा?
यह आपके चुने गए plan पर निर्भर करता है। Single premium में एक बार, 5 year plan में 5 साल तक और 10 year plan में 10 साल तक premium भरना होता है। उसके बाद आपको जीवनभर annuity मिलती रहती है।
अब आपकी बारी है
LIC का यह जीवन अक्षय प्लान 871 उन लोगों के लिए एक solid option है जो अपने बुढ़ापे को financially secure बनाना चाहते हैं। मेरी राय में यह scheme ग्रामीण और मध्यम वर्गीय परिवारों के लिए बहुत फायदेमंद है जो किसी भरोसेमंद source से regular income चाहते हैं।
हालांकि हर किसी की financial situation अलग होती है। कोई भी plan लेने से पहले अपनी जरूरत, उम्र और भविष्य के goals को ध्यान में रखकर ही decision लें। जरूरत पड़े तो किसी certified financial advisor से भी बात कर लें।
याद रखें, यह plan investment नहीं बल्कि आपकी retirement income का एक हिस्सा है। इसे उसी नजरिए से देखें।
Disclaimer: यह article केवल जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। किसी भी financial plan में पैसा लगाने से पहले LIC के official portal पर जाकर पूरी terms and conditions जरूर पढ़ें या authorized agent से संपर्क करें। बाजार की स्थिति और नियमों में बदलाव हो सकता है।
